Некоторые предприниматели уверены: специальный кредит для развития бизнеса сложно получить. Придется оформлять документы и справки, а потом еще и отчитываться по каждой статье расходов. И чтобы быстрее получить деньги для своего дела, предприниматели зачастую берут потребительский кредит — несмотря на небольшие лимиты и не всегда выгодный процент.
На самом деле специальный заем на развитие бизнеса оформить не сложнее потребительского, а суммы и ставки бывают привлекательнее за счет господдержки. В статье сравниванием два вида кредита и рассказываем, какой больше подходит для бизнеса. На примере МСП Банка разбираемся, как получить специальный заем и почему для этого не нужны справки.
Размер кредита и максимальные лимиты
На масштабирование бизнеса иногда срочно нужно несколько миллионов — купить новое помещение или приобрести дорогое оборудование. И важно, чтобы денег хватило на все покупки, или придется искать другие источники финансирования.
Потребительский кредит. У таких займов небольшие лимиты — чаще всего по паспорту можно получить до пяти миллионов рублей. Обычно банки запрашивают справки — например, о подтверждении дохода.
Кредит на развитие бизнеса. Максимальная сумма кредита для ИП — 10 миллионов рублей, для юрлиц — до 50 миллионов рублей. Кстати, ООО в МСП Банке могут получить до 8 миллионов рублей по паспорту РФ — не придется подтверждать доход справками. Для получения кредита ваша компания должна числиться в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства и быть зарегистрирована в ФНС не менее 12 месяцев. При этом подтверждать документами это не нужно: банк сам проверяет информацию.
Ставка по кредиту и дополнительные условия
Если у кредита высокая ставка это может быть не очень выгодно компании — например, потому что ежемесячный платеж будет сильно бить по бюджету. Иногда процент, который указывают на сайте, не совпадает с реальным из-за дополнительных условий.
Потребительский кредит. Ставки здесь не всегда прозрачные — например, вам могут навязать страховку или обязательное открытие счета. Если этого не делать, оказывается, что итоговая ставка оказывается выше на 5–7% и переплата по займу больше.
Кредит на развитие бизнеса. В МСП Банке действуют льготные программы кредитования бизнеса — годовой процент по ним обычно ниже за счет господдержки. Например, по 29 декабря 2023 года в МСП Банке можно оформить экспресс-кредит со ставкой на 1-3% ниже, чем в других банках. Процент зависит от финансовой истории компании и кредитного рейтинга. Вам не придется выполнять специальные условия, чтобы получить минимальную ставку. Если вы проходите по программе льготного кредитования по результатам проверки банка, то ставка составит от 14,75%.
Кроме этого, предпринимателю не нужно платить комиссию или покупать обязательное страхование, а еще открывать расчетный счет или оформлять пластиковую карту. Кредит в МСП Банке можно получить на срок до 36 месяцев — тоже без дополнительных условий.
Цель кредита — на что пойдут деньги
Часто предприниматели не хотят собирать документы, чтобы отчитаться о потраченных средствах. А еще иногда сложно уложить покупки в какую-то статью расходов — например, если вам нужна новая машина для деловых поездок.
Потребительский кредит. Одно из главных преимуществ потребительского кредита в глазах предпринимателей — за деньги не нужно отчитываться. Не придется объяснять, куда потрачен каждый рубль займа, и собирать кучу чеков, актов, справок.
Кредит на развитие бизнеса. Его можно взять для любых целей — например, купить в офис новую мебель, нанять дополнительных сотрудников, расширить автопарк компании. В МСП Банке для получения не придется составлять смету и доказывать, что деньги действительно нужны на расширение компании. А после не нужно отчитываться, куда они были потрачены, и везти документы.
Документы для оформления кредита
Предприниматели не хотят тратить время на то, чтобы собирать справки, поэтому выбирают потребительский кредит. Им кажется, что для специальных займов на развитие бизнеса придется собирать налоговые декларации, отчитываться о количестве сотрудников, приносить сложные бухгалтерские справки и расчеты.
Потребительский кредит. В условиях оформления потребительского кредита банки указывают, что нужен только паспорт. Чаще всего это условие распространяется только на тех клиентов, которые получают зарплату в этом банке. У остальных заемщиков помимо паспорта обычно запрашивают справку о подтверждении доходов и 2-НДФЛ, а еще могут потребовать дополнительные документы.
Кредит на развитие бизнеса. В МСП Банке юрлицо может получить до 8 миллионов рублей без пакета документов — просто по паспорту. Для оформления кредита заемщику понадобится только электронная цифровая подпись, чтобы подписать договор онлайн. Если ЭЦП у предпринимателя или учредителя пока нет, то ее можно оформить на сайте МСП.РФ за три рабочих дня.
ЭЦП пригодится не только для оформления кредита — с ее помощью можно сдавать отчеты в налоговую, подписывать электронные документы, участвовать в онлайн-торгах
Сроки одобрения кредита
Иногда деньги на расширение бизнеса нужны срочно, и из-за этого ИП и ООО даже не рассматривают специальные программы: кажется, что банк будет долго проверять финансовую историю компании.
Потребительский кредит. Обычно его оформляют за несколько часов, если нужна небольшая сумма. Банк проверяет кредитную историю человека и, если все в порядке, выдает займ.
Кредит на развитие бизнеса. В МСП Банке предварительное решение по экспресс-кредиту можно получить за пять минут — сразу после заполнения на сайте онлайн-заявки. При этом после одобрения деньги придут на счет уже в течение 72 часов. И их сразу же можно будет тратить на нужды компании без ограничений.
Для получения экспресс-кредита в МСП Банке не придется ездить в офис компании, всё можно сделать онлайн на сайте банка. Если ваша компания зарегистрирована как ООО и вам требуется до 8 миллионов рублей, во время заполнения заявки нужно всего лишь выбрать сумму займа и приложить скан паспорта. Статус можно отслеживать в личном кабинете, а еще решение придет на вашу электронную почту, которая привязана к платформе.
🔥 Листайте дальше, чтобы перейти на сайт «МСП Банка», заполнить заявку на кредит и получить предварительное решение через несколько минут
* Банк вправе отказать в выдаче кредита. АО «МСП Банк». Универсальная лицензия №3340 от 7 марта 2018 года. Москва, ул. Садовническая, 79, ОГРН 1027739108649. Реклама